他にも、車の購入、旅行や帰省、結婚資金、家電家具の買い替えなど、色々なお金が必要になってきますよ。
どれも、急には準備できない金額なので貯蓄が必要です。住宅のように一度に大きなお金が必要になると、ローンを組んで購入せざるをえないものもあります。それでも、頭金なしで購入するのは避けたいものです。
本当は、しっかりライフプラン表を作って人生の見通しを立てて欲しいところですが、まずはざっと必要なお金を意識してください。そして、将来必要になるお金を家計の中から「先取り貯蓄」していきましょう。

「先取り貯蓄」って、

っていう貯め方ですよね。
「余ったお金を貯めよう！じゃ貯まらない」という話はよく聞きます。

そのとおりです。
先取り貯蓄でお金を増やしていくためには2つの方法があります。

今回は、「②投資でお金にも働いてもらう」についてお話しますね。

仮に100万円を預金しても10年たって100万200円。利息はたった200円です。（10年もの・適用金利0.002%の場合）

「投資」だと、仮に年利3%で10年運用できたら100万円が134万円、5%で運用できたら約163万円。この差が、20年、30年と続けばさらに収益の差が膨らんでいきます。
※あくまでもシミュレーションであり、金額を保証するものではありません。

ただし、教育資金やマイホーム資金を投資で増やすというイメージではなく、20年後30年後の老後資金をイメージして欲しいんです。
そもそも、老後資金は人生の三大資金の中でも一番遅くやってきます。目先に必要な住宅取得費や教育費の支出がやってくるため、若いころから準備するのが難しい資金ともいえます。

そこで、月々少額からでも積立てながら20年、30年と大きく増やしていける積立投資がおススメなんです。みなさんも、「iDeCo（イデコ）」とか「NISA（ニーサ）」という、投資をしながら税制優遇が受けられる国の制度をお聞きになったことがあると思います。せっかくなので使ってみましょう。
ただし、「投資」だと常に収益があるかというとそういうわけでもありません。相場は上がったり下がったりするからです。でも、「どのような商品で投資するのか」という知識と「下がっていても我慢して相場が回復するのを待てる」こと、つまり「長い目でみていく」ことが必要です。

とはいえ、人によって必要になるライフイベントや金額が異なりますし、投資できる金額も異なります。そこで、次回からはライフスタイルを分けてお話を進めていくことにします。

最初にお聞きしたいのは、既婚か独身か。

独身の場合、20代、30代は結婚して子どもを持つかもしれないことを視野に入れた「投資」が必要です。40代を超えるとそろそろ「おひとりさま」の可能性も視野に入れた投資が必要になります。
もちろん、世代は関係なくどちらの可能性も持ちながら老後に向けて準備していくことが必要です。くわしいことは、次回以降で。

次に、「共働き」か「専業主婦・パート（夫の扶養に入っている）」かに分かれます。

投資に回せる資金力がどのくらいあるか、自分で税金を払っているかという点がポイントになります。なぜなら、投資をしながら節税もできる可能性があるからです。

そして、最後に子どもが「いる」か「いない」かです。

ちなみに、近年シングルマザーも多くなりました。
とにかく、人生の三大資金のところでもお話しましたが、子どもがいると教育費に1人1,000万円、3人いると3,000万円と膨らんでいきます。このほか月々の食費なども考えると・・・結構家計にも影響が大きいですね。

ちなみに、わが家にも高校生と大学生の娘がいますが教育費が大変です。特に出産が遅かったので私が還暦を迎える時にはまだ下の子は大学生。まだまだ現役引退はできないな～と頑張っています。
子どもがいるかいないか、遅いか早いかで投資に回すお金に差が出てきます。またあくまで投資は自己責任ですのでその辺りも一緒に考えていきましょう。

次回からは、

にわけて、アドバイスをしていきたいと思います。

投資してみたいなあと思っている方は、iDeCoやNISAの使い方とともにお話いたしますので是非ご覧になってください。

はい。私は今のところ独身ですが、これからのライフプランが変わる度に、投資に対する考え方も少しずつ見直していけばいいんですね。
髙橋先生、2回目からも楽しみです！
よろしくお願いします！！