人・モノ・カネの棚卸と整理

一覧表にして現状を把握することです。人?と思うかもしれませんが、人も「人財」と言って大切な財産。相談できる人、助けてくれる人、一緒に笑ってくれる人、怒ってくれる人…どんな人財がいるか把握しておきます。改めて大切な人がわかるでしょう。逆に、自分にとってマイナスで早めに整理すべき人も見えてくるはずです（笑）。

自分軸を整えて自分の取扱説明書を作成

まずは自分を知ること。自分が好きなもの嫌いなもの、大切にするものどうでもいいものなどを紙に書いて明らかにします。これは、良い悪いという基準ではなく自分がどう暮らしたいか、どう生きたいかという自分を知る作業です。そうすることで、人をうらやましがったり、妬んだり、無理をして人に合わせたりと無駄なモノやコトに気を回したり時間やお金を使わなくなります。

たとえば、莫大なお金がかかる子どものお受験も自分が必要だと考えているのか、周囲に流されているのかが分かると必要かどうかの判断がしやすくなるので、シンプルに答えを出しやすくなりますよ。

リスクを想定して準備

近年は、ここ中国地方でも50年や100年に一度の水害や土砂災害が発生し、さらに全国的にも地震、新型コロナウイルスのような災害が次々に起こっています。ハザードマップで自分にかかわりのある地域の危険度を確認してリスクに合わせた食料やモノ、お金の備蓄が必要です。他にも、失業、病気、詐欺なども考えられますね。加入中の保険の内容は必ず確認しておきましょう。

お金の段取り

基本的にお金は3つに分けて管理します。まずは、「生活口座の管理」。月々のお金の収支を把握すると共に、3カ月～6カ月程度の生活費を確保しておきましょう。家賃などを含めて20万円必要であれば60万円～120万円です。

次に「目的別貯蓄」。旅行費用、教育費など、用途に応じて金額を決めます。たとえば、旅行費用を2年後に50万円貯めたいなら、50万円÷2年÷12カ月=約2万円、月々2万円を積み立てます。同じように貯めたい金額と年数がわかれば毎月の積立額がわかります。