現代における「資産形成」の考え方

こんにちは、〈暮らしとお金の相談窓口〉として活動する冨士野喜子です。
今、物価の高騰、AIの台頭をはじめ、暮らしを取り巻く環境が急激に変化しています。お金についても、将来に向けてどのように資産形成をしていくか、時代に合わせて行動する必要があるでしょう。その際に、大切なのはやみくもに情報収集するのではなく、基本を学ぶこと。今回は、商品の特徴を理解しながら自分に合う資産形成の方法を見つけるヒントをお伝えできればと思います。

投資は社会貢献
～世の中のお金の流れと
私たちの暮らし～

社会を支える金融活動

まずはじめに、資産形成をすることが社会にどのような影響を与えるのか、お金の流れを整理してみましょう。私たちが貯蓄や投資をしたお金は、国の公共投資や会社の事業拡大のために使われ、よりよい製品の開発やサービス向上につながる原資となります。つまり、貯蓄や投資をすることは社会貢献である、と考えることができます。
もちろん、国や企業が成長した結果得られた利益は、私たちにも還元されます。生活が便利になり、配当や利子などダイレクトにメリットを享受することができるでしょう。

投資とギャンブルの違い

お金を投じる先が、「偶然の勝敗」なのか、「国や企業の成長」なのか、集まったお金が成長する（増える）かどうか、という点がギャンブルと投資の大きな違いであると言えます。

なぜ、「資産形成」が必要？

ではなぜ、現代では資産形成についてしっかり考えなければいけないのでしょうか。その理由は、いくつかありますが、少子高齢化、国民負担率の増加、物価の上昇、金利の低下、ライフスタイルの変化といった、「社会面」「経済面」「生活面」の変化が考えられます。

資産形成商品の種類と特徴

では、どのような資産形成の手段（金融商品）を選べばよいのでしょうか。ポイントは3つあり、「安全性」（利益の確実性）、「収益性」（利益の期待度）、「流動性」（現金化のスピード）の観点から、比較してみることです。

表を見てみると資産形成において「パーフェクト」がないことがお分かりいただけると思います。収益性、安全性、どちらを優先するか等、ご自身のライフスタイルを考慮しながら、優先順位を付けて選んでいきましょう。

具体的な商品の特徴
～預貯金・債券・投資信託・株式〜

最後に、具体的な商品の特徴を見ていきましょう。